　　一年一度的保險(xiǎn)行業(yè)“開(kāi)門(mén)紅”活動(dòng)又在如火如荼地開(kāi)展了。昨日，山西銀保監(jiān)局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，目前市場(chǎng)上可供選擇的保險(xiǎn)保障產(chǎn)品越來(lái)越多，廣大消費(fèi)者在選購(gòu)“開(kāi)門(mén)紅”保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要謹(jǐn)防風(fēng)險(xiǎn)。

　　炒作這些概念，本身就違規(guī)！

　　每逢歲末年初，許多保險(xiǎn)公司都會(huì)開(kāi)展“開(kāi)門(mén)紅”活動(dòng)。有的保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員利用活動(dòng)炒作概念，以“即將停售”“限時(shí)限量”“產(chǎn)品打折”等概念向消費(fèi)者推銷(xiāo)產(chǎn)品，利用消費(fèi)者在信息不對(duì)稱(chēng)、不透明情況下的盲從心理，誘導(dǎo)其沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)“開(kāi)門(mén)紅”產(chǎn)品。山西銀保監(jiān)局相關(guān)人士提醒消費(fèi)者，保監(jiān)部門(mén)有明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司決定在部分區(qū)域停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的，不得以停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行宣傳和銷(xiāo)售誤導(dǎo)。請(qǐng)消費(fèi)者理性消費(fèi)，切不可為了博取超額收益或是貪圖便宜而盲目購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　說(shuō)得天花亂墜，其實(shí)有風(fēng)險(xiǎn)！

　　為獲公司高額獎(jiǎng)勵(lì)，有的保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員利用活動(dòng)期間的產(chǎn)品銷(xiāo)售政策夸大宣傳，違背保險(xiǎn)最大誠(chéng)信原則。比如：在介紹分紅型、投資連結(jié)型、萬(wàn)能型等人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品時(shí)，存在以歷史較高收益率進(jìn)行披露、承諾保證收益等夸大宣傳或不實(shí)宣傳的行為，進(jìn)而誤導(dǎo)消費(fèi)者投保。實(shí)際上，分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)只與保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)收益有關(guān)，與歷史分配情況并無(wú)關(guān)系。很多保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員在介紹分紅、萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)喜歡用歷史情況作為描述，而并未告知客戶(hù)最低保底收益情況。與資本市場(chǎng)一樣，保險(xiǎn)公司的投資收益也是自負(fù)盈虧，在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好的環(huán)境下，萬(wàn)能險(xiǎn)最低收益為保底利率，分紅險(xiǎn)最低收益為0也就是不分紅，投資連結(jié)保險(xiǎn)甚至可能虧損。

　　仔細(xì)閱讀合同，這個(gè)很重要！

　　山西銀保監(jiān)局相關(guān)人士表示，對(duì)于分紅型、投資連結(jié)型、萬(wàn)能型等人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，消費(fèi)者應(yīng)了解以下內(nèi)容：分紅保險(xiǎn)未來(lái)紅利分配水平是不確定的；投資連結(jié)保險(xiǎn)未來(lái)投資回報(bào)具有不確定性，甚至可能虧損；萬(wàn)能保險(xiǎn)最低保證利率之上的投資收益不確定；投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)可能要收取初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)等費(fèi)用，具體以合同約定為準(zhǔn)。

　　另外，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)明確要求：保險(xiǎn)公司不得以附加險(xiǎn)形式設(shè)計(jì)萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品或投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　在此，山西銀保監(jiān)局鄭重提醒消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，一定要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，不盲目跟風(fēng)沖動(dòng)消費(fèi)，根據(jù)自身實(shí)際需求，合理安排保險(xiǎn)保障。

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　　“炒停售”是保險(xiǎn)行業(yè)特有的一種銷(xiāo)售宣傳手段。為什么保險(xiǎn)行業(yè)會(huì)有“炒停售”這種奇景呢？早在2000年前，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的預(yù)定利率是參照銀行定期利息設(shè)置的，在1990年到2000年的短短十年間，國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)定期利率出現(xiàn)了飛流直下式的下降。對(duì)應(yīng)的，保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率也就不斷下跌，新產(chǎn)品的費(fèi)率就會(huì)明顯高于老產(chǎn)品。因此那些年每一次停售都可能意味著再也買(mǎi)不到那么便宜的保險(xiǎn)了。而現(xiàn)在并不存在這種情況，“炒停售”也就接近完全淪為噱頭了。

（責(zé)編：楊毅）