立夏時(shí)節(jié)，清徐縣柳杜鄉(xiāng)成子村的蔬菜大棚內(nèi)，一片綠意盎然的景象。種植大戶張秋生正忙著采摘新一季的甜瓜，豐收的喜悅溢于言表。“多虧了農(nóng)商行的‘整村授信’，8萬(wàn)元貸款三天就到賬，讓我及時(shí)擴(kuò)建了兩個(gè)溫室大棚?！睆埱锷χf(shuō)：“以前貸款來(lái)回跑好幾趟，現(xiàn)在手機(jī)上就能操作，隨用隨取，利息還優(yōu)惠，太方便了?！?/p>
張秋生的經(jīng)歷是清徐農(nóng)商銀行推行“整村授信”的一個(gè)縮影。今年以來(lái)，該行深耕鄉(xiāng)村振興沃土，聚焦農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”難題，積極推進(jìn)“整村授信”，提升農(nóng)村地區(qū)融資便利性。截至目前，17個(gè)支行的15名評(píng)議監(jiān)督員已完成91個(gè)村的整村評(píng)議工作，其中87個(gè)村莊已出具白名單，涉及客戶2萬(wàn)余戶。許多農(nóng)戶像張秋生一樣，享受到了便捷高效的金融服務(wù)。
針對(duì)農(nóng)村地區(qū)普遍存在的“缺抵押、缺擔(dān)?！眴?wèn)題，清徐農(nóng)商銀行創(chuàng)新采用“村委推薦+三輪背靠背評(píng)議”模式，由村委會(huì)、村民代表和銀行專業(yè)人員組成評(píng)議小組，通過(guò)獨(dú)立、多輪交叉審核，確保授信公平精準(zhǔn)。同時(shí)，建立動(dòng)態(tài)“白名單”機(jī)制，結(jié)合農(nóng)戶房產(chǎn)、收入、信用記錄等多項(xiàng)指標(biāo)，為農(nóng)戶量身核定授信額度，最高可達(dá)20萬(wàn)元?！耙淮魏硕ā㈦S用隨貸、余額控制”的靈活用信方式，極大滿足了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的融資需求。
“每輪評(píng)議都‘背靠背’進(jìn)行，評(píng)議人員互不知曉、互不見(jiàn)面，最大限度避免人情干擾。經(jīng)過(guò)三輪評(píng)議的綜合分析和交叉驗(yàn)證后，篩選確定最終白名單。”清徐農(nóng)商銀行“三農(nóng)”金融事業(yè)部工作人員介紹。
在此基礎(chǔ)上，清徐農(nóng)商銀行建立起“一村一檔”信貸檔案管理體系，村基本情況表、選用評(píng)議人員名單及聘任金融顧問(wèn)備案表、清徐農(nóng)村商業(yè)銀行整村授信背靠背評(píng)議表、清徐農(nóng)村商業(yè)銀行整村授信批量授信備案表“四大核心檔案”，詳細(xì)記錄各村金融信息。客戶經(jīng)理每半年至少走訪一次管戶村，及時(shí)了解村民情況；每年聯(lián)合金融顧問(wèn)、評(píng)議成員、村民代表，對(duì)已用信客戶進(jìn)行軟信息打分，及時(shí)更新村民信息檔案庫(kù)，優(yōu)化配套金融服務(wù)，進(jìn)一步擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，為鄉(xiāng)村振興提供更精準(zhǔn)、更高效的金融支持。
為保障“整村授信”工作穩(wěn)健推進(jìn)，該行還構(gòu)建了完善的“貸前篩查—貸中監(jiān)控—貸后管理”全流程風(fēng)控體系。對(duì)涉及賭博、失信、過(guò)度負(fù)債等行為的農(nóng)戶實(shí)行“一票否決”，同時(shí)通過(guò)整村授信評(píng)議真實(shí)性監(jiān)督、貸后管理、客戶風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)等一系列措施，嚴(yán)密把控風(fēng)險(xiǎn)，為鄉(xiāng)村振興注入源源不斷的金融活水。
